தற்போதுள்ள சொத்து
வங்கி மதிப்பு, இன்றைய அடமானம் மற்றும் சாத்தியமான இடைவெளி.
மேலும் முதலீடு செய்யுங்கள்
மேலும் ஒரு சொத்து சாத்தியமா என்பதைச் சரிபாருங்கள்.
மேலும் ஒரு சொத்து அல்லது ஒரு வருமான சொத்து கவர்ச்சிகரமாக இருக்கலாம். ஆனால் வாடகை வருமானம் என்பது லாபத்திற்குச் சமமல்ல, மேலும் உங்கள் தற்போதுள்ள சொத்தின் அபாயமும் கணக்கில் கொள்ளப்பட வேண்டும்.
தொடக்கப் புள்ளி
தற்போதுள்ள சொத்து ஒரு தொடக்கப் புள்ளியாக
சில உரிமையாளர்கள், மேலும் ஒரு சொத்துக்கான சொந்த மூலதனத்தை உருவாக்க தங்கள் தற்போதுள்ள சொத்தை அதிக கடன்-மதிப்பு விகிதத்தில் வைக்க முடியுமா என்பதைச் சரிபார்க்கிறார்கள். இதில் வங்கி இரண்டு சொத்துகளையும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த தாங்கும் திறனையும் மதிப்பாய்வு செய்கிறது.
அடமானத்தை உயர்த்துதல்
மதிப்பு, வருமானம் மற்றும் பிணையங்கள் பொருந்தினால் மட்டுமே சாத்தியம்.
சொந்த மூலதனம்
கூடுதல் மூலதனம் சொந்த மூலதனமாகப் பயன்படலாம்.
வருமான சொத்து
கொள்முதல் விலை, வாடகை, இடம், நிலை, காலியிடம் மற்றும் செலவுகள்.
ஒட்டுமொத்தச் சுமை
இரண்டு சொத்துகளும் ஒன்றாகக் கருதப்படுகின்றன.
வங்கி பார்க்க விரும்புவது
- இரண்டாவது சொத்தின் கொள்முதல் விலை மற்றும் மதிப்பு
- வாடகை ஒப்பந்தங்கள் அல்லது வாடகை விவரப்பட்டியல்
- யதார்த்தமான வாடகை வருமானம்
- நிலை மற்றும் புதுப்பித்தல் தேவை
- பராமரிப்பு, இணைச் செலவுகள் மற்றும் நிர்வாகம்
- காலியிட அபாயம் மற்றும் இடம்
- இரண்டு சொத்துகளுடன் உங்கள் தாங்கும் திறன்
வாடகை வருமானம் லாபம் அல்ல
வாடகை வருமானம்கூட்டல்
அடமான வட்டிகள்கழித்தல்
பராமரிப்பு மற்றும் பழுதுபார்ப்புகள்கழித்தல்
நிர்வாகம், காப்பீடு, காலியிடம்கழித்தல்
வரிகள் மற்றும் ஒதுக்கீடுகள்கழித்தல்
இந்தக் கழிப்புகளுக்குப் பிறகுதான் ஒரு சொத்து உண்மையில் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்க முடியுமா என்பது தெரிகிறது.
ஓய்வூதியத்தைத் தவறாகத் திட்டமிட வேண்டாம்
ஓய்வூதிய நிதிப் பணம் அடிப்படையில் சொந்தமாக வசிக்கும் வீட்டு உரிமைக்காக நோக்கப்பட்டது. வருமான சொத்துகளுக்கு அவை சாதாரண சொந்த மூலதனமாகத் திட்டமிடப்படக்கூடாது.
வீட்டுக்கான அபாயம்
உங்கள் சொந்த வீட்டை அதிக கடன்-மதிப்பு விகிதத்தில் வைத்தால், உங்கள் வீட்டின் மீது அதிக அபாயம் இருக்கும். எனவே மோசமான சூழ்நிலைகளையும் கணக்கிடுங்கள்: அதிக வட்டிகள், காலியிடம், பழுதுபார்ப்புகள்.
வரிகள் மற்றும் வருவாய்
வாடகை வருமானம் வரிக்குட்பட்டது. கடன் வட்டி, பராமரிப்பு மற்றும் செலவுகள் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம், ஆனால் விதிகள் சூழ்நிலை மற்றும் மாநிலத்தைப் பொறுத்தது.
வாடகையிலிருந்து நிகர வருமானம் வரை
இங்கே தொடக்கப் புள்ளி, தனியாக மீண்டும் கணக்கிடப்படும் இணைச் செலவுகள் இல்லாத வாடகை. அதன் பிறகு உரிமையாளர் தாமே சுமக்கும் செலவுகளை மட்டுமே கழிக்கிறோம்.
| பொருள் | ஆண்டுக்கு உதாரணம் | வகைப்படுத்தல் |
|---|---|---|
| மாதத்துக்கு வாடகை, தனியாகக் கணக்கிடப்படும் இணைச் செலவுகள் இல்லாமல் | CHF 3’000 | சொத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கான உண்மையான வாடகை. |
| ஆண்டுக்கு வாடகை | CHF 3’000 × 12 = CHF 36’000 | உரிமையாளரின் செலவுகளுக்கு முந்தைய தொடக்கத் தொகை. |
| − பராமரிப்பு, நிர்வாகம் மற்றும் காப்பீடுகள் | − CHF 5’500 | உரிமையாளரிடம் இருக்கும் செலவுகளுக்கான எளிமையாக்கப்பட்ட அனுமானம். |
| − காலியிடம் மற்றும் ஒதுக்கீடுகள் | − CHF 2’500 | வாடகை இழப்புகள் மற்றும் பிற்கால வேலைகளுக்கான எளிமையாக்கப்பட்ட இடையக நிதி. |
| மீதமுள்ள நிகர வருமானம் | CHF 28’000 | இந்தத் தொகை எளிமையாக்கப்பட்ட வருவாய் மதிப்புக் கணக்கீட்டுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. |
இணைச் செலவுகள் பற்றி என்ன? வெப்பமூட்டல், சூடான நீர் அல்லது தனியாகக் கணக்கிடப்படும் பிற இணைச் செலவுகளுக்காக வாடகைதாரர்கள் செலுத்தும் முன்பணம் இந்த எளிமையாக்கப்பட்ட உதாரணத்தில் CHF 3’000 வாடகையின் பகுதியல்ல. எனவே அவை மீண்டும் மொத்தமாகக் கழிக்கப்படுவதில்லை. கணக்கீட்டுக்குப் பிறகு உண்மையில் உரிமையாளரிடம் இருக்கும் செலவுகளே முக்கியம்.
நிகர வருமானம் ÷ மூலதனமாக்கல் விகிதம் = வருவாய் மதிப்பு
CHF 28’000 ÷ 4 % = CHF 700’000
CHF 700’000 என்றால் என்ன? அவை CHF 28’000 ஆண்டு நிகர வருமானம் மற்றும் 4 % என அனுமானிக்கப்பட்ட மூலதனமாக்கல் விகிதத்தில் இருந்து கிடைக்கும் கணக்கிடப்பட்ட மதிப்பு.
CHF 700’000 என்பது தானாகவே கொள்முதல் விலையோ வங்கி மதிப்போ அல்ல, மேலும் நிதியளிப்பு உறுதிமொழியும் அல்ல. ஒரு வங்கி வேறு நிலையான வாடகை, வேறு செலவுகள் அல்லது வேறு மூலதனமாக்கல் விகிதத்தில் கணக்கிடலாம்.
| நிகர வருமானம் | மூலதனமாக்கல் விகிதம் | வருவாய் மதிப்பு | எது மாறுகிறது? |
|---|---|---|---|
| CHF 28’000 | 3,5 % | CHF 800’000 | குறைந்த விகிதம், எடுத்துக்காட்டாக நிலையான இடம் மற்றும் குறைவாக உணரப்படும் அபாயத்தின் போது. |
| CHF 28’000 | 4,0 % | CHF 700’000 | இந்த உதாரணத்தின் நடுத்தர அனுமானம். |
| CHF 28’000 | 5,0 % | CHF 560’000 | அதிக அபாயம் அல்லது அதிக வருவாய் எதிர்பார்ப்பின் போது அதிக விகிதம். |
பொதுவாக «நல்ல» மூலதனமாக்கல் விகிதம் என எதுவும் இல்லை. இடம், சொத்து வகை, கட்டிட நிலை, வாடகை ஒப்பந்தங்கள், காலியிட அபாயம், வட்டிச் சூழல் மற்றும் பிராந்திய தேவை ஆகியவை எந்த விகிதம் ஏற்கத்தக்கது என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன. கொள்முதல் சரிபார்ப்புக்கு, வங்கி பயன்படுத்தும் விகிதத்தைக் கேட்க வேண்டும்.
சொந்த வீட்டை அதிக கடன்-மதிப்பு விகிதத்தில் வைப்பது இரண்டு சொத்துகளின் அபாயங்களையும் இணைக்கிறது. எனவே அதிக வட்டிகள், பல மாதங்கள் காலியிடம் மற்றும் திட்டமிடப்படாத புதுப்பித்தல் ஆகியவற்றுடன் கூடிய சூழ்நிலைகளையும் கணக்கிடுங்கள்.
வரிகள்
வரிகளைப் புரிந்துகொள்
சொத்து வரிகள் எளிமையாக விளக்கப்பட்டது.
2029 முதல் அமலாகும் சீர்திருத்தத்துடன் சொந்தக் குடியிருப்பு மதிப்பு (Eigenmietwert), கடன் வட்டி, பராமரிப்பு, வாடகை வருமானம் மற்றும் நிலமதிப்பு ஆதாய வரி – வழிகாட்டுதலாக விளக்கப்பட்டது, வரி ஆலோசனை அல்ல.
நீங்கள் ஒரு உறுதியான வருமான சொத்தைச் சரிபார்க்கிறீர்களா?
தொடக்க நிலை மற்றும் யோசனையை விவரியுங்கள். அடுத்த கேள்விகளை நாங்கள் கட்டமைக்கிறோம் – சொந்த மூலதனத்தில் இருந்து தாங்கும் திறன் வழியாக யதார்த்தமான நிகர வருமானம் வரை.